Las fintech son empresas que, a través del uso de la tecnología, han desarrollado modelos de negocio innovadores centrados en el cliente para proveer servicios financieros de manera distinta.
Descargue la publicación Fintech. Una nueva era de servicios financieros
Generalmente, las fintech basan su operación en la tecnología; los servicios provistos por estas empresas se entregan a través de canales digitales como aplicaciones móviles y navegadores de internet (MobApp, Web App y Web browser), así como también por medio de las siguientes tecnologías habilitadoras:
- Internet de las Cosas (IoT)
- Automatización y robotización (RPA y RoboAdvisor)
- Consumo de servicios computacionales en arquitecturas cloud (servicios en la nube)
- API's e interfaces de intercambio de información (open banking)
- Computación cuántica y realidad virtual Aumentada
- Data & Analytics
- Ciberseguridad
- Biometría avanzada
Adicional a sus objetivos de generar valor a los inversionistas, las fintech persiguen metas de impacto social como la inclusión financiera.
Contrario a lo que ocurre en el sector financiero tradicional, donde las instituciones participan en diferentes mercados y con múltiples servicios, las fintech generalmente se especializan en un solo producto, lo que explica el gran número de iniciativas que existen; además usan los datos como su activo principal, por lo que diseñan modelos de negocio donde la información es el eje.
Las fintech tienen una gran capacidad de escalabilidad por su potencial de negocio. Actualmente en otros países, existen fintech que desplazan miles de millones de dólares y mantienen alianzas con importantes instituciones crediticias.
Los nuevos modelos de negocio
Las fintech cubren un gran espectro de operaciones con sus productos y servicios, pues se han expandido para integrar cualquier innovación tecnológica y automatización del sector financiero, incluidos los avances en educación y asesoría en inversiones, gestión de patrimonios personales y empresariales, préstamos, pagos digitales, transferencias y remesas, entre otros. También pueden involucrarse en el desarrollo y uso de criptodivisas, así como de tokens, aunque no como un modelo de negocio en sí mismo, sino como un habilitador de otros.
Los modelos de negocio están en constante cambio, según respondan los mercados o avance la tecnología, pero siempre dentro del marco de la ley. Pueden evolucionar más allá de los servicios financieros y desarrollar soluciones, medios de pago o aplicaciones para otras industrias como retail, tiendas de conveniencia, cobranzas, manejo y minería de datos, entre otros. Para favorecer la creación de nuevos productos y servicios, la Ley Fintech define mecanismos para proponer modelos novedosos y probar su integridad antes de ponerlos a disposición del público general.
Estas son las diez principales soluciones de fintech que existen actualmente, de acuerdo con su madurez:
Una característica destacada de las fintech es que han desarrollado herramientas o estrategias que los bancos no suelen o no pueden utilizar, o bien explotan fuentes poco convencionales. Esto les permite generar información diferenciada para el scoring o evaluación de riesgo crediticio, crear algoritmos para identificar usuarios y enlazar inversionistas con solicitantes de recursos, entre otras facilidades. Las fintech se han revelado útiles para detectar nichos de mercado y para bancarizar individuos, así como pequeñas empresas que estaban fuera del radar de otras instituciones.
Las fintech están aprovechando las brechas del mercado de servicios financieros, habilitando la bancarización de poblaciones económicamente vulnerables, sin acceso a servicios financieros, a los más jóvenes y a las pymes. Ahí radica la fortaleza de una colaboración en la que la banca, aseguradoras y fintech mitigan sus áreas de oportunidad a la vez que potencializan sus fortalezas.
El fenómeno fintech brinda una gran oportunidad para la banca y las empresas del sector tradicional para entender, reconocer, estimular y apoyar a las startups, abriendo nuevas oportunidades de negocio y valor a las cadenas industriales.
